Plazo del préstamo
El término "plazo" se refiere a la duración del préstamo contratado. En teoría, el plazo de un préstamo puede ser el que acuerden el prestatario y el prestamista. Los prestamistas convencionales prefieren plazos más largos en números redondos. Es posible que tengas un préstamo para automóviles con un plazo de 5 años. Tal vez seas propietario de una vivienda con una hipoteca a 30 años. Todos estos son ejemplos de préstamos de dinero blando.
Los préstamos de dinero duro tienen un horizonte significativamente más corto. The Hard Money Co. ofrece nuestros productos con un plazo estándar de 6 meses. Otros en la industria pueden tener sus productos disponibles con un período ligeramente más largo, pero es raro que alguien utilice un préstamo de dinero duro para algo más de 2 años. La razón es sencilla: los préstamos de dinero duro son los más adecuados para las oportunidades de inversión con un alto nivel de urgencia. El prestatario necesita una financiación rápida para obtener una propiedad y realizar las mejoras necesarias. En un periodo muy corto compran, mejoran y se benefician de la venta de su propiedad pudiendo devolver el importe total del préstamo al final del plazo.
A menudo, una vez realizadas las mejoras en la propiedad, los inversores buscan refinanciar con dinero blando a largo plazo. Esto les permite pagar sus obligaciones en dinero duro , obtener el beneficio de su inversión y seguir aumentando su patrimonio mediante el pago de alquileres o la revalorización de la propiedad.
No hay una duración de plazo correcta. Se trata de encontrar los detalles que se ajusten a las necesidades de tu negocio.
Comprobación del crédito
Una de las mayores diferencias entre dinero duro y el dinero blando es el uso de los informes de crédito. En un mundo perfecto, los prestamistas sabrían exactamente quién va a devolver sus préstamos y quién no. La mejor aproximación en el mundo real se consigue mediante una comprobación del crédito del prestatario. Pero estas comprobaciones de crédito requieren tiempo y esfuerzo.
Para los préstamos de dinero blando, eso está bien. El plazo del préstamo suele ser más largo y no hay tanta urgencia por cerrar el trato. Los prestamistas convencionales realizan comprobaciones de crédito y tienen normas estrictas sobre quién recibirá su dinero. Desde su punto de vista, quieren que sus préstamos sean lo más seguros posible, ya que su flujo de ingresos se basa en pagos constantes durante un largo periodo.
El dinero duro es diferente. Sí, las empresas como The Hard Money Co. queremos y necesitamos que nuestros clientes nos devuelvan el dinero. Dicho esto, también reconocemos que algunas oportunidades no pueden esperar a los largos informes de crédito, la verificación de los ingresos y todos los demás pasos que los bancos pueden dar antes de finalizar un préstamo. También sabemos que no todo el mundo tiene un historial crediticio perfecto. Los préstamos de capital riesgo son intrínsecamente más arriesgados tanto para el prestamista como para el prestatario, pero también tienen un mayor potencial.
Tipos de interés
Si tienes una hipoteca, es probable que pagues un tipo de interés anual entre el 3,13 % y el 7,84 % (2021). Con los tipos de interés casi en mínimos históricos, es posible que pagues incluso menos. Estos tipos son un indicio de dinero blando. Y la razón por la que pueden ofrecer tipos tan bajos es que tienen plazos largos y realizan una amplia diligencia debida antes de iniciar el préstamo. Se benefician al cobrar pagos de intereses más pequeños durante mucho tiempo. En muchos casos de dinero blando, hay una penalización si pagas tu deuda antes del final del plazo, precisamente porque necesitan esos pagos a largo plazo.
El dinero duro suele ir acompañado de tipos de interés considerablemente más altos. The Hard Money Co. ofrece nuestros productos a un tipo no negociable del 15%. Podemos hacerlo porque aceptamos un mayor grado de riesgo (sin comprobaciones de crédito) y podemos satisfacer la urgencia de nuestros clientes. Los préstamos de capital riesgo suelen estar garantizados por el propio activo inmobiliario y se valoran en función del valor después de la reparación (ARV) de la propiedad. Los clientes pueden aceptar estos tipos porque saben que la reventa (o refinanciación) de su propiedad les dará un amplio margen.
Resumen:
En definitiva, no existe la "mejor" opción para conseguir financiación. Sólo existe la opción correcta para su inversión concreta. Tanto el dinero duro como el dinero blando tienen casos en los que resultan ser la opción correcta. Si tiene preguntas sobre qué estructura tiene más sentido para su oportunidad de inversión, póngase en contacto con nosotros. Tendremos una conversación sincera y directa y le proporcionaremos el préstamo adecuado para sus necesidades.
