Por qué se llama dinero duro
No, no es porque el dinero sea difícil de conseguir o porque sea frío e insensible. El "duro" de dinero duro se refiere al activo: el bien inmueble duro y tangible que garantiza el préstamo. Así, mientras que un préstamo bancario puede basarse en parámetros blandos y difusos, como tu solvencia, dinero duro se fundamenta en algo concreto (literalmente).
Ahora que ya sabemos lo básico, vamos a animar la situación con algunos escenarios.
El préstamo de dinero duro en acción: Una historia de dos Flippers
Te presentamos a John y Jane, dos aspirantes a flippers inmobiliarios. Planean comprar una propiedad en ruinas, arreglarla y venderla para obtener beneficios. Sin embargo, John y Jane tienen estrategias muy diferentes a la hora de financiar sus sueños.
La ruta de John: El préstamo tradicional
John, siempre cauteloso, se dirige a su banco local para solicitar una hipoteca. Entra, trajeado, con la cartera en la mano y confiado en su capacidad para seducir al agente de préstamos. Sin embargo, John se topa con un muro. El banco empieza a interrogarle sobre su solvencia, que no es precisamente estelar debido a algunos gastos imprudentes en la universidad. También quieren saber sus ingresos, que fluctúan porque John es autónomo. Y para colmo, les preocupa que la propiedad que va a comprar necesite muchas reformas. John pasa semanas presentando documentos, respondiendo preguntas y esperando la aprobación, para que al final se la denieguen.
La ruta de Jane: El préstamo de dinero duro
Jane, en cambio, sabe que el tiempo es oro en el mundo inmobiliario. Llama a un prestamista de dinero duro y, tras una rápida inspección de la propiedad, le aprueban el préstamo en un tiempo récord. Al prestamista no le importa mucho la puntuación crediticia de Jane ni el hecho de que sea autónoma. Les interesa más el valor potencial de la propiedad después de que Jane la arregle. Jane cierra el trato, se pone a trabajar en las reformas y vuelve a poner la casa en el mercado en un abrir y cerrar de ojos. Vende la propiedad, paga el préstamo de dinero duro y se embolsa los beneficios.
¿Qué se puede sacar de las aventuras de John y Jane? Rapidez y flexibilidad. Un préstamo de dinero duro es ideal para los inversores inmobiliarios que necesitan dinero rápidamente, ya sea para cerrar un trato o para completar renovaciones. Los bancos pueden ofrecer tipos de interés más bajos, pero el proceso de aprobación puede ser lento y engorroso. Los prestamistas de capital riesgo pueden aprobar los préstamos mucho más rápido, a menudo en unos pocos días.
Ventajas e inconvenientes de los préstamos de capital riesgo
Ahora bien, antes de empezar a soñar despierto con cambiar su propia casa con un préstamo de dinero duro , es importante entender los pros y los contras. Como todo en la vida, dinero duro préstamos vienen con su propio conjunto de beneficios y riesgos.
Ventajas:
- Aprobaciones rápidas: Los bancos pueden tardar semanas o meses en aprobar un préstamo. Con un préstamo de dinero duro , a menudo puede obtener la aprobación en cuestión de días - a veces incluso horas. Esta es una gran ventaja para los inversores inmobiliarios que necesitan actuar con rapidez para hacerse con propiedades de moda.
- Menos burocracia: Los bancos pueden atascarse con el papeleo y las comprobaciones de crédito, mientras que los prestamistas de dinero duro se centran más en el valor de la propiedad. Así que, si tienes mal crédito o ingresos fluctuantes, un prestamista de dinero duro podría seguir trabajando contigo.
- Condiciones flexibles: Los prestamistas de capital riesgo son entidades privadas, por lo que pueden ofrecer condiciones más flexibles que un banco tradicional. Si tiene un proyecto único o necesita condiciones de préstamo personalizadas, un prestamista de dinero duro podría estar dispuesto a negociar.
- Basados en activos: Los préstamos de capital riesgo se basan en el valor de la propiedad, no en su perfil financiero personal. Esto los hace atractivos para las personas que no pueden cumplir los estrictos requisitos de los prestamistas tradicionales.
Peligros:
- Tipos de interés más altos: Toda esta flexibilidad y rapidez tiene un precio. Los préstamos de capital riesgo suelen tener tipos de interés más altos que los préstamos tradicionales, a veces entre el 8% y el 15%. Es un coste importante, pero es la contrapartida de una financiación rápida.
- Plazos cortos: Los préstamos de capital riesgo están diseñados para ser préstamos a corto plazo, a menudo con una duración de sólo 6 meses a unos pocos años. No se trata de una hipoteca a 30 años; es una herramienta financiera rápida, de entrada y salida. Si no estás preparado para devolver el préstamo (ya sea vendiendo la propiedad o refinanciando), podrías acabar en apuros.
- Puntos y comisiones: Además de tipos de interés más altos, los préstamos de dinero duro suelen llevar comisiones de apertura, que suelen expresarse en "puntos" (1 punto equivale al 1% del importe del préstamo). Estas comisiones pueden acumularse rápidamente, por lo que es esencial tenerlas en cuenta en los costes totales.
- Riesgo de perder la propiedad: Dado que la propiedad garantiza el préstamo, en caso de impago, el prestamista puede tomar posesión de ella. Por eso, los préstamos de dinero duro pueden parecer un juego de altos vuelos: todo depende del valor de la propiedad y de tu capacidad para llevar a buen puerto la operación.
Cuándo es buena idea un préstamo de capital riesgo
Entonces, ¿cuándo tiene sentido optar por dinero duro ? He aquí algunas situaciones:
- Compraventa de viviendas: Si usted está comprando una casa en ruinas y planea venderla rápidamente, un préstamo dinero duro puede proporcionar la financiación rápida que necesita para hacerse con la propiedad y comenzar las renovaciones.
- Inversores inmobiliarios: Para los inversores que necesitan un acceso rápido al capital para aprovechar una operación interesante, los préstamos de dinero duro son ideales. Los bancos pueden ser demasiado lentos en estos casos, y perder una operación por culpa de la lentitud de la financiación puede ser un error muy costoso.
- Propiedad en mal estado: Si la propiedad que va a comprar no reúne los requisitos para una hipoteca tradicional porque está en mal estado, un préstamo a través de dinero duro puede ser su única opción. Los prestamistas de dinero duro se centran en el valor después de la reparación (ARV) de la propiedad, por lo que están dispuestos a financiar ofertas que los bancos no tocan.
- Préstamos puente: Los préstamos de dinero duro también se pueden utilizar como préstamos puente, ayudando a los inversores inmobiliarios a financiar una propiedad mientras esperan a que llegue la financiación a más largo plazo.
El resultado final
Los préstamos de capital riesgo no son para los débiles de corazón, pero son una poderosa herramienta para los inversores inmobiliarios que necesitan financiación rápida y flexible. Con tipos de interés más altos y plazos más cortos, conllevan riesgos, pero para el inversor inteligente pueden cambiar las reglas del juego. Tanto si está cambiando casas como invirtiendo en propiedades de alquiler, los préstamos de dinero duro pueden ayudarle a cerrar operaciones con rapidez y a obtener beneficios más rápidamente.
Recuerda: cuando juegas con dinero duro, lo haces por la vía rápida. Así que abróchate el cinturón, haz los deberes y asegúrate de estar preparado para tomar decisiones rápidas e inteligentes. Es una carrera salvaje, pero para quienes sepan manejarla, la recompensa puede ser enorme.
