CALCULADORA

Ratio de cobertura del servicio de la deuda

Utilice esta calculadora para determinar su Ratio de Cobertura del Servicio de la Deuda (DSCR), que es un examen de la capacidad del prestatario para pagar la obligación de la deuda en función de los ingresos y el rendimiento de la propiedad. La mayoría de las financiaciones requieren una puntuación de 1,0 o superior.

El Índice de Cobertura del Servicio de la Deuda, o DSCR, es una métrica importante para determinar si su propiedad de alquiler es apta para la refinanciación en efectivo. El objetivo de la métrica es informar al prestamista de si su flujo de caja entrante es suficiente para pagar su deuda de forma continuada. Los prestamistas utilizan esta cifra como punto de control sobre el rendimiento de su inversión y sobre si debemos aceptar el riesgo de concederle un préstamo a más largo plazo. El DSCR no es un concepto exclusivo de nuestros préstamos, por lo que no dude en utilizar nuestra calculadora o explorar otros recursos en línea para determinar si tiene un ratio de calificación.

 

¿Qué significa DSCR?

DSCR es la abreviatura de "Debt Service Coverage Ratio"; una métrica común en los préstamos comerciales utilizada para determinar si una propiedad de inversión es económicamente viable. A menudo se utiliza como alternativa a la puntuación de crédito personal para las inversiones comerciales, ya que proporciona información pertinente a una propiedad específica. A diferencia de la propiedad de una vivienda, el objetivo de las hipotecas comerciales es financiar actividades que generen beneficios. Si una propiedad tiene buenos inquilinos que pagan su alquiler de forma constante y bajos costes de mantenimiento, impuestos, etc., el prestamista debería confiar en que el edificio seguirá generando flujo de caja, independientemente de su puntuación de crédito personal.

 

¿Cómo se calcula el DSCR?

La calculadora del ratio de cobertura del servicio de la deuda agrega información sobre su propiedad y su posible préstamo para determinar su ratio. El cálculo principal es relativamente sencillo:

DSCR = NOI / Servicio de la deuda

DSCR: El ratio de servicio de la deuda

NOI: Ingresos netos de explotación (mensuales)

Servicio de la deuda: Pago mensual de su préstamo

 

Nuestra calculadora se centra sobre todo en los ingresos netos de explotación, ya que el servicio de la deuda es un producto del importe del préstamo pendiente. Cuando utilices la calculadora, sé sincero contigo mismo. Todas estas cifras se confirmarán antes de emitir un préstamo, por lo que es importante que tengas una contabilidad exacta antes de empezar.

 

Cálculo de los ingresos netos de explotación (NOI)

Su ingreso operativo neto es esencialmente el balance de su inversión antes de cualquier pago de préstamo. En nuestra calculadora le pedimos la renta mensual, los impuestos anuales, el seguro anual y cualquier cuota anual. El cálculo del NOI se ve así:

NOI = Alquiler mensual - (Impuestos anuales/12) - (Seguro anual/12) - (Tasas anuales/12)

Esta cifra representa la cantidad de ingresos que está generando mensualmente. Una calculadora compleja también incluiría los costes de mantenimiento, la tasa de rotación de los inquilinos, etc. Esos factores se tendrán en cuenta en su solicitud, pero con 2 ó 3 meses de temporada requerida verificando la propiedad, los ingresos serán evidentes.

 

Requisitos de DSCR

La mayoría de los prestamistas exigen un ratio de cobertura del servicio de la deuda de 1,0. En términos sencillos, esto significa que sus ingresos mensuales deben ser mayores que el servicio de la deuda(NOI - Servicio de la deuda > 0). Tener un DSCR aceptable por sí solo no es suficiente para que le aprueben la financiación en efectivo, pero es un paso importante en el proceso y demuestra que tiene una propiedad de inversión viable.